Financez tous vos projets professionnels par le crédit
Professions libérales, auto-entrepreneurs, dirigeants de TPE-PME... : nous consultons les établissements adaptés à votre montage et accompagnons votre demande de crédit.
Ce que la banque regarde dans un dossier professionnel
Vos comptes avant votre projet
Un dossier professionnel s'instruit sur les bilans, pas sur les intentions. Le prêteur examine la rentabilité, la trésorerie et la capacité d'autofinancement sur les derniers exercices. Une demande de prêt se prépare avec rigueur.
La structure qui porte le prêt
Détenir un bien en nom propre, en SCI à l'IR ou en SCI à l'IS ne donne ni le même dossier, ni les mêmes prêteurs, ni la même fiscalité. Le choix de la structure se fait avant la demande de financement, car il conditionne l'ensemble du montage.
Les garanties à apporter
Hypothèque sur les murs, nantissement de parts sociales, caution personnelle du dirigeant, garantie Bpifrance : chaque prêteur a ses exigences. La nature des garanties pèse sur le taux obtenu autant que sur l'accord lui-même.
Estimez votre mensualité
Votre dossier, présenté aux bons établissements
En financement professionnel, l'écart entre deux banques ne se limite pas au taux. Montant accordé, durée consentie, étendue de la caution demandée, vitesse d'instruction... Les leviers de négociation sont nombreux pour un courtier.
Les banques qui financent votre secteur
Chaque établissement a ses secteurs de prédilection et ceux qu'il évite. Nous présentons votre dossier à ceux dont la politique de risque correspond à votre activité, plutôt que de multiplier les demandes.
Un dossier construit pour être instruit
Bilans, plan de financement, justification du prix d'acquisition : nous préparons les pièces attendues et anticipons les objections avant le dépôt. Un dossier complet passe plus vite et obtient de meilleures conditions.
Les garanties discutées avant l'accord
Caution personnelle, hypothèque, nantissement, intervention de Bpifrance : nous négocions l'étendue des garanties en même temps que le taux, car c'est là que se joue votre exposition personnelle.
Un premier échange fait le point sur votre projet, votre structure juridique, vos derniers exercices et les garanties mobilisables.
Nous constituons le dossier avec vous, puis le présentons aux établissements dont les critères correspondent à votre activité et à votre montage.
Nous suivons l'instruction, répondons aux demandes complémentaires des analystes et comparons les offres reçues, garanties comprises.
Vous signez l'offre retenue, les garanties sont mises en place, puis les fonds sont débloqués. Nous restons votre interlocuteur pour la suite du crédit.
Nous sommes notés 4.8/5 avec 73 avis Google.
Nos guides sur le crédit professionnel
Choix de la banque, comparaison avec l'achat comptant, démembrement : nos réponses détaillées avant de monter votre dossier.
Questions sur le crédit professionnel
Les interrogations fréquentes que reçoit notre équipe d'experts.
Peut-on emprunter au nom d'une SCI ?
Oui, et c'est le montage le plus courant pour détenir un bien à plusieurs ou préparer une transmission. La banque examine la société mais analyse aussi les associés, dont les revenus et le patrimoine personnel entrent dans la décision. Une caution personnelle des associés est presque toujours demandée.
Quelle différence entre une SCI à l'IR et une SCI à l'IS pour emprunter ?
À l'IR, les résultats sont imposés chez les associés au régime des revenus fonciers, et les intérêts d'emprunt s'y déduisent. À l'IS, la société amortit le bien et déduit les intérêts de son résultat, ce qui allège l'imposition pendant la détention mais alourdit la plus-value à la revente. Le choix se fait avant l'acquisition, il est difficilement réversible.
Qu'est-ce qu'une caution personnelle du dirigeant ?
C'est l'engagement de rembourser sur votre patrimoine privé si la société ne le fait pas. Elle est presque systématique en financement professionnel. Son montant, sa durée et son périmètre se négocient, et une caution disproportionnée à vos revenus et à votre patrimoine peut être contestée.
Faut-il un apport pour un crédit professionnel ?
Les banques attendent généralement un apport sur un financement professionnel, plus élevé que sur un crédit immobilier classique. Son niveau dépend de votre secteur, de l'ancienneté de la société et de la nature du bien. Certaines garanties externes, comme celles de Bpifrance, permettent de le réduire.
Peut-on racheter des crédits professionnels ?
Oui, les encours d'une société ou d'une SCI peuvent être regroupés en un seul crédit, sur une durée allongée. La mensualité baisse et la capacité d'endettement se reconstitue, mais le coût total du crédit augmente. L'opération se prépare avec le nouveau projet qu'elle doit rendre possible.
Auguste Crédit analyse tous les établissements, afin de vous faire bénéficier du meilleur financement.
