SCPI à crédit : investissez dans l'immobilier papier
Nous trouvons l'établissement qui finance vos parts de SCPI et montons le dossier avec vous.
Comment fonctionne une SCPI à crédit ?
Un patrimoine financé par la banque
Vous achetez des parts de SCPI avec un capital emprunté, pas votre épargne. Le montant investi ne dépend plus de vos économies, mais de votre capacité d'emprunt. C'est l'effet de levier, rarement accessible sur un placement financier.
Des intérêts déductibles des loyers
Au régime réel des revenus fonciers, les intérêts d'emprunt et les cotisations d'assurance se déduisent des loyers perçus. Cette déduction réduit la base imposable, ce qui compte d'autant plus que les revenus fonciers pèsent sur votre charge fiscale.
Un effort d'épargne diminué
Les loyers versés chaque trimestre couvrent une partie de la mensualité. Le reste à votre charge, l'effort d'épargne, est le seul chiffre qui compte vraiment : c'est ce que vous sortez réellement chaque mois pour vous constituer un patrimoine.
Simulateur de crédit SCPI
*TMI : Taux Marginal d'Imposition.
Ce que change un courtier
Trouver une banque qui accepte de financer des parts de SCPI est la vraie difficulté de ce montage. Les grilles varient d'un établissement à l'autre, et un même dossier peut être refusé ici et accepté ailleurs.
Toutes les banques qui financent
Nous consultons les établissements dont la grille correspond à votre profil, à votre montant et à la société de gestion visée. Vous voyez les conditions réelles, pas une offre unique.
Un montage calé sur votre dossier
Durée, différé de remboursement, assurance déléguée, détention en nom propre ou via une société : chaque paramètre se négocie.
Un interlocuteur unique
La même personne suit votre dossier du premier échange jusqu'au déblocage des fonds, sans devoir réexpliquer votre situation.
Un premier échange nous permet de situer votre capacité d'emprunt, votre endettement actuel et le montant de parts réellement accessible.
Nous présentons votre dossier aux établissements susceptibles de le financer, puis comparons les propositions taux, assurance et frais compris.
Nous montons le dossier et suivons l'instruction jusqu'à l'accord. Le délai légal de réflexion court avant votre acceptation de l'offre de prêt.
Les fonds sont débloqués auprès de la société de gestion, les parts sont souscrites, et nous restons votre interlocuteur pour la suite du crédit.
Nous sommes notés 4.8/5 avec 73 avis Google.
Nos guides sur la SCPI à crédit
Choix de la banque, comparaison avec l'achat comptant, démembrement : nos réponses détaillées avant de monter votre dossier.
Questions sur les SCPI à crédit
Les interrogations fréquentes que reçoit notre équipe d'experts.
Faut-il acheter ses SCPI à crédit ou au comptant ?
Le crédit permet d'investir un montant supérieur à votre épargne et de déduire les intérêts de vos revenus fonciers. Le comptant évite le coût du financement et l'assurance emprunteur. L'arbitrage dépend de l'écart entre le rendement de la SCPI et le taux obtenu, et de votre tranche marginale d'imposition.
Quel taux pour un emprunt SCPI ?
Le taux dépend de la durée, de vos revenus, de votre endettement et de l'établissement consulté. À cela s'ajoute l'assurance emprunteur, qui pèse souvent autant que quelques dixièmes de point sur le coût réel. Deux banques peuvent proposer des conditions très différentes sur un même dossier, d'où l'intérêt de les mettre en concurrence.
Quelles sont les banques qui financent l'achat de parts de SCPI ?
Toutes les banques ne financent pas les SCPI, et celles qui le font n'acceptent ni les mêmes sociétés de gestion, ni les mêmes profils, ni les mêmes montants. Certaines exigent une contrepartie, comme la domiciliation des revenus. Nous consultons les établissements dont la grille correspond à votre dossier.
Peut-on financer des SCPI en démembrement à crédit ?
L'achat de la nue-propriété se finance difficilement : la banque prête face à un actif qui ne génère aucun revenu pendant toute la durée du démembrement. Quelques établissements l'acceptent avec des garanties adaptées, généralement sur des durées calées sur la fin de l'usufruit.
Comment acheter des parts de SCPI à crédit ?
Vous définissez le montant visé et vérifiez votre capacité d'emprunt, nous consultons les établissements susceptibles de financer votre projet, vous choisissez la SCPI et l'offre retenue, puis le prêteur débloque les fonds auprès de la société de gestion. L'accord de principe précède la souscription des parts, jamais l'inverse.
Auguste Crédit analyse tous les établissements, afin de vous faire bénéficier du meilleur financement.
